המילה משכנתא יכולה לעורר קונוטציות רבות ומגוונות בקרב לא מעט ישראלים. ואולם, לא ניתן להתעלם מן העובדה שמשכנתא הפכה לכמעט דרך בלתי נפרדת כדי לממן עבורכם את הבית שתמיד חלמתם עליו. אכן, משכנתא יכולה להיות עסק מסובך, אך בדיוק בשביל זה ריכזנו עוברכם את כל הדברים החשובים שאתם צריכים לדעת אם אתם מתעניינים במשכנתא.
ראשית, יש להביא בחשבון שמדובר בעסקה גדולה. עד כדי כך גדולה, שזו כנראה יכולה להיות העסקה המשמעותית ביותר שתבצעו במהלך חייכם. ולא בכד שכן, מדובר בנכס מקרקעין שיכול לעלות המון כסף.
כאשר מתכננים לקחת משכנתא כדי לרכוש דירה, צצים בן רגע כמות אדירה של מונחים מספריים, כלכליים פיננסיים ומשפטיים. לא בכדי אתם מרגישים מבולבלים. לכן, חשוב להתייעץ מראש עם יועץ משכנתאות שיוכל לתת לכם את המידע הדרוש. ישנם מצבים בהם תוכלו לבצע איחוד הלוואות.
מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך מאוד. לרוב לפרק זמן של 20 עד 30 שנים. בתקופה ארוכה זו הרבה דברים יכולים להתעורר ולהשתנות ולכן חשוב לקחת מסלול משכנתא שמתאים לכם. למשל, כשהריבית בשפל כדאי לבחור במסלול שמתחשב בכך בהתאם. בנוסף, כדאי להתחשב באירועים צפויים כמו לידת ילדים ובלתי צפויים כמו פיטורין מהעבודה למשל. כל אלו ישפיעו על היכולת שלכם לפרוע את ההלוואה ולבסוף לקבל את הבית ללא רישום של משכנתא מעליו במרשם המקרקעין.
צילום: PIXABAY
איזו משכנתא לקחת?
יש כמה שיקולים מרכזיים אליהם כדאי לשים לב בעת בחירת משכנתא.
- למשל, הסכום שאותו אתם נוטלים כחלק מההלוואה
- וכן גובה ההחזר החודשי שלכם.
יש לציין שמשכנתא היא עסקה משפטית מחייבת לכל דבר ועניין, ולכן בטרם התקשרותכם עם הבנק כדאי מאוד לברר שיש לכם את היכולת לגייס את ההון הדרוש.
ככל שאתם רוכשים דירה ראשונה תצטרכו לגייס הון עצמי של 25 אחוזים. שנית, המלווה, בדרך כלל גוף פיננסי כמו בנק, יבדוק מהי יכולת ההחזר שלכם. בהקשר זה, לא כדאי להתחייב להחזר חודשי גבוה וכדאי שההחזר לא יעלה על רמה מסויימת מרמת ההכנסה הקבועה כדי שתוכלו לחיות ברווחה לתקופת זמן ארוכה. ככל שתקופת ההחזר קצרה יותר, כך תקבלו תנאי ריביות נמוכים יותר ואטרקטיביים יותר.
סוגי משכנתאות
משכנתאות משתנות לפי הריביות. הנה כמה מהמסלולים למשכנתא הפופולריים בשוק המשכנתאות הישראלי:
- ריבית קבועה – ישנה ריבית צמודה למדד וריבית קבועה שאינה צמודה למדד
- ריבית משתנה – ישנה ריבית פריים וריבית מט"ח של דולר או יורו. בהקשר זה, יש לציין שהריבית יכולה להשתנות כל 10 שנים, כל 5 שנים או כל שנה.
תוכלו לקחת משכנתא כדי לבצע תהליך של איחוד הלוואות. במידה שיש לכם יותר מהלוואה אחת ואתם לא רוצים לאבד שליטה תוכלו לפתור זאת באמצעות איחוד הלוואות.